高净值银发族退休后收入可达退休前收入的75%

在高净值银发族的金融资产配置中，银行储蓄仍是最普遍的选择；同时，超过50%主动配置了商业年金保险

子女定居城市（67%）是高净值银发族最主要的养老居住地；在选择养老地点时，最常被高净值银发族提及的考量因素也是靠近子女（60%）

社区养老模式正迎来新发展机遇，尚未退休的高净值人群中，未来倾向选择社区养老的比例从当前的11%上升至19%，增长近一倍

高净值人群父母首次入住养老机构的平均年龄为70.3岁；他们每年支付给养老机构的费用，平均27.5万元人民币，涵盖50平米双人间住宿、餐饮，以及高端医疗配套如体检、康复治疗等

退休后最担心的三项“灰犀牛”（很大概率会发生，但常被人们忽视的巨大风险）分别是认知/记忆力下降（51%）、身体机能下降（44%）、生活缺乏目标（39%）

高净值银发族在健康管理机构的选择方面，公立医院体检中心仍为核心选择，但比例仅61%；中医医疗机构以43%的高比例紧随其后，私立高端机构（39%）则超过国际医疗中心（28%）

抗衰老措施中，中医调理（39%）的选择率显著高于西式营养品（27%）

关于退休后的期待身份，旅行者（38%）最受青睐，其次是终身学习者（32%）和社区领袖（29%）

康养项目（40%）、养老金压力上升（39%）、时间银行（31%）、候鸟式养老（30%）是最受关注的养老话题

中信保诚人寿与胡润百富联合发布

《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2025中国高净值人群品质养老报告》

2025年12月18日，中信保诚人寿与胡润百富联合发布《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2025中国高净值人群品质养老报告》（CITIC-Prudential Life Family Inheritance· Hurun Report China HNWI Good Retirement Strategy 2025）（以下简称“报告”）。这份80页的报告旨在深入探究在国内经济转型升级、房地产市场深度调整、人口结构面临少子化与老龄化双重困境、AI浪潮汹涌澎湃的时代背景下，中国高净值人群的结构、生活方式、消费特点，以及他们对于品质养老的认知、养老生活现状、养老规划的举措和应对养老挑战的方式，从而为高净值人群制定合理的品质养老规划提供策略参考。

作为连续六年与胡润百富开展中国高净值家庭深度调研的卓越金融机构，中信保诚人寿成立于2000年，由中国中信集团和保诚集团联合发起创建，受益于双方股东的历史沉淀与文化基因，中信保诚人寿始终以弘扬改革创新精神、传承百年保险基业为己任，遵循寿险行业的基本经营规律及监管政策导向，以资本约束为前提，以风险偏好为引领，以优化结构为主线，根据自身能力特点与资源禀赋，追求价值总量和新业务价值率的均衡增长，实现公司的长期稳健经营与高质量发展。

中信保诚人寿保险有限公司党委书记、执行董事、总经理常戈表示：“2025年，当全球经济的迷雾在地缘冲突余波与供应链重构中持续弥漫，中国经济在惊涛骇浪中稳健转换新动力，持续释放新动能，不断迸发新活力，在百年变局时代画卷中书写高质量发展新篇章。面对新经济金融形势下寿险行业转型升级的关键窗口期，中信保诚人寿主动对标国家金融战略导向，以‘坚守政治性、践行人民性’为根本遵循，全面贯彻新发展理念，奋力开辟发展新局面。 以‘1628’三年战略规划为引领，将‘创新’置顶为核心发展引擎，坚定推进以客户为中心的全面转型。未来，中信保诚人寿将继续坚守‘长期主义’和‘价值导向’，持续深化‘保险 +’生态布局，推动养老金融、绿色金融、科技金融等重点领域的创新突破。”

中信保诚人寿保险有限公司首席市场官姜南表示：“2025年，是中信保诚人寿践行‘以客户为中心’创新发展的筑基之年。依托中信集团‘金融全牌照 + 实业广覆盖’的强大后盾，加之保诚集团百年国际保险服务经验的加持，我们紧紧围绕客户从‘单身贵族’到‘成家立业’，从‘人到中年’至‘幸福晚年’的全生命周期需求，以‘康养育富’四大场景为核心，打造出‘保险 + 健康医疗’‘保险 + 养老’‘保险 + 子女教育’‘保险 + 财富管理’四类产服方案，只为提供那份差异化、特色化且有温度的陪伴。中信保诚人寿正以保险产品为笔，以养老服务为墨，怀揣匠心，细细勾勒老有所养、老有所乐的银龄画卷。”

中信保诚人寿高净值业务部总经理危九平表示：“作为中信保诚人寿的高端子品牌「传家」，自2014年创立以来，始终以‘更懂东方传承之道’为使命，深耕高净值家庭服务领域。我们深刻认识到，养老规划不仅是财务安排，更是融合了健康管理、精神追求和家族文化的综合艺术。我们全面升级「传家」增值服务体系 ：打通中信协同综合金融服务渠道，链接海外综合金融服务平台和中信信用卡无限卡专属权益。建设覆盖‘检、诊、护、康’全周期的健康服务生态圈，提供健康管理、就医诊疗、康复护理高端服务资源。深度契合国家‘9073’养老格局，推出信托养老服务，打造‘保险 + 信托 + 养老’直付模式。我们秉持‘长期主义’与‘价值导向’，愿以专业之力，陪伴每个家庭未雨绸缪，助力您安顿未来岁月，温润家族传承。”

胡润集团董事长兼首席调研官胡润表示：

“我们很高兴能与中信保诚人寿「传家」共同发布这份80页的品质养老报告。养老生活是关乎生活质量与家族长远发展的重要命题，有效的规划是保障退休后生活品质、实现代际财富安全传承与责任有序交接的关键所在。希望这份报告能鼓励更多人从现在开始，将品质养老纳入人生长远规划，并更加关注父母的养老现状与深层需求。品质养老与普通养老的核心区别，在于追求‘有质量地安享晚年’。这意味着养老规划须具备前瞻性，主动应对可预见的养老挑战，例如养老资金的储备、健康维护等。”

“银发经济是一个巨大机遇。中国60岁及以上人口已超3亿，相当于美国全国人口总量；而且增长速度很快，平均每年有2000万人进入退休行列，平均每天5.5万人，相当于一座大型体育场的人数规模。希望现在的年轻创业者抓住这个机会，如果能解决未来自己也会面临的养老相关担忧与需求，就等于抢占了风口。相信在银发经济的浪潮中，必将诞生一批极具影响力的企业和企业家。”

“自身健康、父母养老和子女教育已经成为40-49岁主力高净值人群的三大核心需求。每个主力高净值人群家庭平均需赡养3位、平均年龄73岁的老人。健康相关需求持续升级，高净值人群最感兴趣的话题已经从金融投资转变为健康养生。”

“高净值人群的养老追求，更聚焦高品质生活与精神富足。退休后，他们最担心的三个问题，是认知/记忆力下降、身体机能下降、生活缺乏目标。在养老伴侣的选择上，他们更倾向于与志同道合的朋友相伴，而非依赖子女照料。”

“关于退休后的理想身份，‘旅行者’最受青睐，其次是‘终身学习者’和‘社区领袖’。他们期待的养老生活，首先是自己照顾好自己，不成为子女的负担；其次是充实自己，完成未尽的梦想；尽情享受生活，不操心任何事；同时还希望发挥余热，在力所能及的范围内继续创造价值。”

“社区养老是一个趋势，特别是中高端养老社区，在短短十年内，选择比例已达到11%，未来还将增长近一倍至19%；与此同时，未来希望居家养老的比例将从本就不高的68%进一步降至59%。这一转变的背后，主要原因之一是希望减轻子女未来的赡养压力。社区养老的本质，是在家门口享受专业养老服务。它既保留了老人对‘家’的情感依赖，又通过整合社区资源，弥补了纯居家养老在专业照护上的不足，成本、自由度、服务专业性三者达到平衡，是更符合中国大多数家庭结构与现实需求的‘中间型’养老模式。值得关注的是，高净值银发族退休后收入可达退休前收入的75%，这一比例远高于全国平均水平的42.6%。其中，商业年金险的高配置率发挥了关键作用。他们每年支付给养老机构的费用平均27.5万元。”

“新技术尤其是AI，将深度重塑高净值人群的养老生活。在感兴趣的前沿医疗话题中，44%提到了远程医疗/随身智能装备。在高端医疗需求方面，25%关注智能设备，如助行、护理机器人等。对于未来的养老生活畅想，31%认为自己会进行数字创作，如AI绘画、AI作曲等。对于未来养老机构的期望，智能化选项占比27%。技术普惠让高端智能服务变得触手可及，未来科技一定会从健康管理、生活服务到财富规划全方位赋能品质养老。”

报告核心发现：

代际赓续，养老生活以“亲情半径”重构定居网络

高净值银发群体的养老选择呈现显著代际导向特征。子女定居城市（67%）是高净值银发族最主要的养老居住地。在选择养老地点时，最常被高净值银发族提及的考量因素也是靠近子女（60%）。“两扇门，一碗汤”是不少人心中理想的代际居住模式。高净值家庭的子女支持父母养老的主要方式，最多是经济支持（38%），其次是情感关怀（33%）和生活照护（29%）。关于退休后最担忧的“黑天鹅”风险，高净值人群担忧自己/家人健康风险的占比最高（44%），其次是子女染上劣习（30%），家族企业经营风险（25%）和子女婚姻变故（25%）。

融合转型，社区养老的模式正迎来新的发展机遇

在养老方式的选择上，当前高净值银发族选择居家养老的最多（68%），其次是机构养老（21%），社区养老最少（11%）。大多数人选择居家养老，最主要的原因是生活自主/自由（80%），习惯居家环境（71%）。但是对于尚未退休的高净值人群，希望居家养老的比例下降至59%，机构养老保持在22%，而倾向社区养老的比例上升到了19%。这说明已经有很多人看到了社区养老模式在医疗配套、个性化服务定制、社交资源整合等方面的能力，也反映出“养老场景”正在发生的认知迭代，预示未来养老模式将向“居家+社区”融合转型。所谓“居家+社区”融合，指的是以老人居住在家为基础，以社区为核心枢纽，整合各类资源为老人提供全方位、精细化服务的模式，既满足老人恋家的情感需求，又解决居家养老缺专业支持、社区养老缺家庭氛围的问题。

重金求臻，选择机构养老的高净值人群，超过1/3的人每年相关花费超过30万元

当前选择机构养老的中国高净值银发族占比21%，首次入住养老机构的平均年龄为70.3岁。他们每年支付给养老机构的费用，平均27.5万元人民币，有37%的人年均花费超过30万元。对于机构养老者选择养老机构的因素，提及最多的包括居住条件舒适（55%）、养老设施完善（50%）、应急响应速度快（46%）以及地理位置靠近亲属（43%）。未来，一线城市比非一线城市的高净值人群，更愿意去机构养老（28%:14%）。

价值显现，高净值银发族的养老收入替代率达75%，商业年金险的作用突出

高净值银发族退休后收入替代率达到75%，远高于全国平均水平（42.6%）。这一差异化的财务表现，很大程度上归因于该群体对商业年金保险的布局。在高净值人群的金融资产配置中，银行储蓄仍是最普遍的选择，而商业年金保险的配置意愿显著，超过50%的受访者主动配置了此类产品。随着居民金融素养与生命周期理财观念的深化，商业年金保险正从单一的养老补充产品，演进为高净值家庭资产配置中兼具防御性与传承性的战略工具，能为稳定的现金流、稳定的资产规划与有序的财富传承提供助力，契合高净值人群对确定性养老保障、家族财富安全的核心诉求。

浪潮已至，人工智能将深度重塑高净值人群的养老生活

在感兴趣的前沿医疗话题中，近一半的高净值人群提到了远程医疗/随身智能装备（如可穿戴、智能设备等），1/4的高净值人群会主动关注AI诊疗/智慧医院。在未来高端医疗需求方面，有25%关注智能设备（如助行、护理机器人等）。对于未来的养老生活畅想，31%认为自己会进行数字创作（如AI绘画、AI作曲等）。对于未来养老机构的期望，智能化选项占比27%。可以想见，智能科技会从健康管理、生活服务到财富规划全方位赋能品质养老。当DeepSeek推动AI进入普及性阶段，这种变革将推动健康管理的全天候化、生活服务的精准化、财富规划的智能化，构建覆盖生理、生活、经济多维度的智慧养老新生态。

需求分化，高净值人群健康管理呈现多元生态

高净值人群在健康管理机构选择上呈现显著分层：公立医院体检中心（61%）仍为核心选择，体现对专业医疗的刚性需求；中医医疗机构（43%）紧随其后，反映传统医学在预防保健领域的独特价值；私立高端机构（39%）和国际医疗中心（28%）则通过定制化服务赢得市场。抗衰老措施同样多元，基础性的日常饮食管理（60%）和规律锻炼（58%）仍为主流，但中医调理（39%）的选择率显著高于西式营养品（27%），反映出对系统性健康管理方案的偏好。高端医疗干预类措施如细胞疗法（18%）和基因抗衰（12%）开始进入选择视野，虽然占比不高但有所增长。

研究方法：

《2025中国高净值人群品质养老报告》的研究成果来源于中信保诚人寿「传家」与胡润百富共同合作项目。该项目由胡润百富针对中国大陆地区40岁以上的高净值人群展开专项研究，旨在深入探究在国内经济转型升级、房地产市场深度调整、人口结构面临少子化与老龄化双重困境、AI浪潮汹涌澎湃的时代背景下，中国高净值人群的结构、生活方式、消费特点，以及他们对于品质养老的认知、养老规划的举措和应对养老挑战的方式，从而为高净值人群制定合理的品质养老规划提供策略参考。​

项目组首先充分挖掘胡润百富二十多年的研究成果，依托胡润全球富豪榜3000 + 榜单级企业家数据库，追踪观察社会发展趋势等因素对财富金字塔顶端人群生活理念包括养老观念的影响，并结合既有成果，探索当下社会变迁中高端养老需求的趋势变化。​

在品质养老的调研方式上，项目组采用了案头研究、定量与定性相结合的研究方法。定量方面，项目组依托胡润百富高净值人群样本库，在2025年5月—6月期间按照不同人口统计学维度进行分层随机抽样，对500位典型高净值人士代表开展一对一专项问卷访问形式的定量研究。定性方面，项目组邀请7位来自不同行业的高净值人群和5位养老、金融、健康等领域专家进行定性访问，探究他们对于品质养老现状和看法、养老规划的思路和应对养老难题的方式，以期更广泛、深入地挖掘和研究当下中国高净值人群品质养老需求的变化。

报告全文

相关信息

胡润至尚优品——中国高净值人群品质生活报告

2025年3月，胡润研究院发布《2025胡润至尚优品—中国高净值人群品质生活报告》，报告显示，高净值人群的保险投资呈现增长趋势，显示出高净值人群在财富管理中愈发注重风险分散与长期保障。

更多内容请访问：胡润百富 - 资讯 - 2025胡润至尚优品—中国高净值人群品质生活报告 (hurun.net)

胡润财富报告

2025年2月，胡润研究院发布《2024胡润财富报告》。报告显示，中国千万资产高净值家庭有206.6万户，亿元资产超高净值家庭有13万户。

更多内容请访问：胡润百富 - 资讯 - 2024胡润财富报告 (hurun.net)

关于中信保诚人寿

中信保诚人寿由中国中信集团和保诚集团联合发起创建，于千禧之年在广州成立。时任英国副首相的约翰 · 普雷斯科特在开业仪式上称：“两位巨人走在一起，必将成为行业的领导者。”事实也正如此——伴随着中国保险业的快速发展与成熟，中信保诚人寿在行业中也取得了快速、稳健的发展。

中信保诚人寿提供覆盖寿险、疾病、医疗、意外、财富管理等多个领域的保险产品和服务，充分满足客户全生命周期的多层次需求。通过持续推动保险保障型业务发展、稳健提升投资管理能力，中信保诚人寿倾力打造“以客户需求为核心”的全方位产品体系。

公司通过持续推动保险保障型业务发展、稳健经营长期理财型保险业务，为客户提供全生命周期综合保险解决方案，全力打造“以客户需求为核心”的全方位产品体系。成立25年以来，中信保诚人寿始终坚持“保险姓保”。近年来，公司进一步加大保障型产品开发力度，围绕人民群众关心的大病保障、商业补充医疗、子女教育、养老保障、意外伤害保障等需求，不断推陈出新。在银保渠道，公司深化和银行的产品合作，以多产品策略支持银保业务的价值提升和结构优化，开发升级多款寿险、年金产品，充分发挥公司投资优势，保费规模大幅提升，渠道价值稳健增长。

早在2014年，中信保诚人寿推出旗下高净值客户专属高端子品牌——「传家」，为高净值客户提供以保险保障为核心的当下财富的长期管理、身后资产的传承安排、高端医疗保障服务等一站式综合财富管理方案，开创了行业先河。「传家」结合股东及战略伙伴优势，推出保险金信托增值服务、法税服务、教育医疗、传承规划等诸多增值服务，广受高净值家庭好评。

多年来，中信保诚人寿持续开发、完善以管家式健康服务体系、全球紧急救援为代表的特色保险服务体系，让客户享有更多权益和保障。同时，依托科技赋能，公司全方位提升理赔服务时效。凭借瞄准行业痛点、打造自身亮点的服务创新，中信保诚人寿得到了消费者和社会各界的肯定。

作为致力于成为“中国最佳企业公民”的合资寿险公司，中信保诚人寿积极践行“聆听·关怀”的企业社会责任理念，通过严谨规范的公司治理持续为股东创造长期价值，通过优质的产品与服务为客户创造专业价值，通过保障员工权益实现企业与员工共成长，通过服务实体经济和参与公益融入当地社区发展。

关于胡润百富集团 Hurun Group

胡润百富致力于通过有质量的榜单和调研，鼓励创业，鼓励价值创造。

胡润百富以富豪榜系列而闻名，讲述中国和全球成功企业家的故事。其他主要系列专注于年轻企业和企业家，包括胡润独角兽榜、两个胡润未来独角兽榜、胡润U系和胡润新势力系列。

胡润百富已发展成为全球最大的创业企业榜单编制机构，通过胡润全球独角兽榜（价值10亿美元以上的创业企业）和两个胡润未来独角兽榜，列出了全球3000多家创业企业：胡润瞪羚是最有可能在三年内成为独角兽的创业企业；胡润猎豹是最有可能在五年内成为独角兽的创业企业。

胡润新势力企业和青年企业家系列关注的是近十年成立的创业企业和45岁及以下的创始人。

胡润U系包括U25、U30、U35和U40四个奖项，分别是价值100万美元、1000万美元、5000万美元和1亿美元且具有一定社会影响力的企业的创始人或核心角色。

其他榜单包括胡润500强系列，列出了中国和全球最具价值的企业；胡润全球高中榜，列出了全球顶尖非公立高中；胡润慈善榜，列出了最慷慨的慈善家；胡润艺术榜，列出了中国和全球最成功的在世艺术家。

胡润百富也是全球领先的研究中国高净值人群的权威机构，长期追踪记录中国高净值人群的变化，携手金融机构、房地产、地方政府，以及高端生活方式品牌等合作伙伴，发布了一系列专题报告，比如：携手中信银行发布《中国高净值人群需求管理白皮书》《解码中国“新生力”白皮书》《中国企业家家族传承白皮书》《中国高净值人群财富管理需求白皮书》《出国需求与趋势白皮书》和《海外教育特别报告》，携手建信信托发布《中国家族财富可持续发展报告》，携手泰康发布《中国高净值人群医养白皮书》，携手碧桂园发布《中国企业社会责任白皮书》等。此外还有始自2005年的《至尚优品——中国高净值人群品牌倾向报告》等。

胡润百富至今投资了十余家企业，涵盖出国留学与国际学校、知识产权和旅游等行业；孵化了数家子公司，包括：21世纪百富学院，以百富榜企业家导师制、全程实战互动为特色，旨在打造国际化实战商学院；胡润百学，国际教育平台，为中国家长提供子女出国留学、夏令营和成功学课程；胡润光谷，设计、地产、金融跨产业资源整合运营平台；胡润马道，多年支持华天参加奥运马术，并于2016年成立了胡润英国马主会；胡润艺术荟，计划在十年内推出500位具有发展潜力的艺术家。

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